其實一開始我就對 T 先生沒什麼好感。因為連地址這種基本資料他都一直搞不定......

(這種小事也可以寫好幾段.. 我真是替 T 先生感到不好意思...)

首先是填貸款申請表時,他把我們地址的路名拼錯了(話說這個申請表為什麼不寄給我們自己填就好?偏要打電話一邊詢問一邊替我們填寫,並沒有比較省時間好嗎!而且填得錯誤百出...)當銀行向政府調閱報稅資料和信用記錄時,發現申請表上填的和政府資料不符,就要我們解釋。我仔細找了很久,發現路名拼錯了,寫信向 T 先生更正,老公也打電話說明,但這個拼錯的路名仍然一路緊緊跟隨,打死不改。最後我只好投降,寫了所謂的解釋文件:「I don't know why my loan agent cannot fix the typing error on my application form, so there's an address mismatch.」不曉得 T 先生是否有看到這份文件內容(或者只是直接轉寄給檔案處理人員)但總之他們就接受了這樣(自取其辱的)解釋。

即使如此,這拼錯的路名還是像打不死的小強緊緊相隨(到底什麼毛病?)。直到12月底,用來申請報稅資料的 4506T 表格上仍然填著拼錯的路名,還硬要我們簽名。(光這份表格我就更正過三次,但還是錯… Orz)

除此之外,T 先生還向我們要聖塔克魯茲住址的「rent free letter」,要證明我們都有乖乖繳房租。但是奇怪呀:我們2011年住在聖塔克魯茲,2012年住在洛杉磯,如果需要聖塔克魯茲的證明,為什麼不需要洛杉磯的證明呢?打電話之後才發現,原來 T 先生根本不知道我們有住過洛杉磯(!!)(就跟你說這種基本資料讓我們自己填就好了,偏要自己打電話邊問邊抄,還漏抄!)

其實這些事都發生在我們決定向誰貸款之前。

那時我同時與五家貸款仲介/銀行聯絡,一個頭已經五個大,T先生這些瑣碎但惱人的小錯誤真的把我惹得很毛。某天下午,我到一位華人仲介徐小姐的辦公室詢問貸款細節,相談甚歡 -- 用中文溝通的效率還是比英文強一百倍啊!而且徐小姐做貸款服務已經十幾年了,經驗老到,熟悉所有程序,許多技術細節也很了解怎麼做最方便。那天我幾乎就要與徐小姐簽約了,但老公忽然打電話來說 T 先生給了他很優惠的利率條件,要我回家看email,仔細比較再決定。這一比較,就為了 T 先生給的一千多塊手續費減免,我含淚揮別了徐小姐。(徐小姐也非常有風度,聽我說了 T 先生給的條件,直接回答:『那我這兒還真給不了那麼好,妳自己估量吧~ 沒關係的。』)(事後想想,徐小姐的熟練經驗絕對值得那一千塊!絕對好過我們搥心肝的痛苦經驗… 但是,千金難買早知道啊!Orz)

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讓我緊張得便秘的除了申請貸款的大小紕漏,還有房屋保險(homeowner's insurance)。

原本以為房屋保險和汽車保險一樣,找幾家保險公司比較一下合約內容,決定哪家之後付錢就好啦。於是呢,萬事靠網路的阿宅標準流程第一步:上網填估價單。

由於房子和汽車在同一保險公司下通常可以有折扣,第一個當然先找我們汽車的保險公司 Geico

geico-pose_thumbs-up

結果得到報價 $697 -- 那時我還完全看不懂房子保單內容,但這個價錢比當初銀行告訴我的估價 1200 便宜很多耶!不過,Geico 其實沒有房屋保險的業務,他們是外包給外州的小公司做的,網站做得超爛,也不知道打電話給誰聯絡,所以我就先把估價單存檔,再找找看還有沒有別家。

Farmers 也是很大的保險公司,我填了一堆資料之後,點下「估價」按鈕,卻跳出一個訊息:「The property is located in a wildfire hazard zone. Please call local agent for more information.」我以為這意思是說要個別評估每間房子,於是馬上找了一位講中文的保險業務請他估價:$641,加上汽車保險之後雖然比 Geico 貴一點點,但因為講中文可以加100分,所以馬上就付錢。

結果,幾天之後,業務員打電話來說:「不好意思,你的房子在野火危險區,我們公司不保。」

什麼?那不是和我在線上填資料得到的訊息一樣嗎?我在線上花5分鐘得到的訊息,你花了一個禮拜才告訴我現在不能保?(而且退費還不能退回到信用卡,要用寄支票的..媽呀!)

沒關係,回頭找 Geico。

打電話花1小時向客服人員重覆在線上已經填過的所有資料,結果一樣得到「噢抱歉我們沒辦法為你的房子投保」的結論!

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這下子我心慌了!這是什麼狀況?竟然還有買不到保險的嗎?!

朋友推薦我一家華人保險仲介,賣各家保險,總可以找到願意保的吧?

仲介的服務都很好也很專業,一聽我說 92129 這個郵遞區號,馬上就說那是野火危險區,要先送件審核才能知道估價。第二天送來兩份估價,一家 Pacific Specialty 的保費 $809,但還要花一筆檢查和審核費用才能確定是否可投保;另一家 North Light 的保費 $1499,確定可以保。

這個嘛… $1499 也太貴了吧!$809 雖然還可以,但又要花錢花時間審核,若審核不過關又要重新找保險公司,不幹不幹…

最後,我從信箱中翻出舊郵件,那是我一開始上網申請估價時就主動向我聯繫的一位 Nationwide 保險業務 J 先生。那時他的估價是 $934,比 Geico 或 Farmers 都高一截,難怪我沒找他,不過現在價錢已經沒那麼重要了,先買到再說!

翻出舊信,J 先生寫道:「I have approval to bind coverage from my underwriters already, Because of the high fire risk the property poses, due to location along side of canyon, approval is needed.」嘩!專業!

幾番波折之後(因為 J 先生也是位很難找的人),終於在2013年的最後一天把房屋保險搞定。

但是...

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12月初完成基本貸款申請程序之後,接手後續處理和證明文件的服務員換成 N 先生,沒想到 N 先生比 T 先生更讓我們掉下巴。

由於部份頭期款來自家人贈與(gift fund),需要贈與者的 gift letter 和 bank statement,證明資金來源沒有問題。但是 N 先生從頭到尾都沒搞清楚到底要「證明」到什麼程度。我給了 A 帳號的月結單,他就把資料直接送給 underwriter,被打回票之後,說其中一筆從 B 帳號匯入 A 帳號的金額需要證明,我就再辦理 B 帳號的月結單;然後又被打回票,說 C 帳號匯入 B 帳號的金額需要證明,於是我就再辦理 C 帳號的月結單......。一層又一層,老公實在受不了,逼問 N 先生把規則查清楚!到底幾天之內多少金額的匯入需要證明?讓我們一次把所有文件準備好!這麼簡單的事,怎麼能做得這麼笨?!

另外,N 先生也繼續鬼打牆地向我們要聖塔克魯茲的房租證明!我們很有耐心地再解釋一遍後,時間已經來到12月中,老公特別提醒 N 先生:「UCLA快要放寒假囉!你們需要任何文件,請記得在學校辦公室放假前申請喔!」(申請調閱這些文件的責任本來就在貸款銀行)結果… 結果… 結果過完耶誕節,N 先生竟然有臉跟我們說:「陳先生,現在所有文件只差房租清償證明了!但是UCLA正在放寒假,要等到1月6日才上班,所以交屋得要延期,你要付延期費用、還有延長鎖利率日期的費用。」(聽到這些話的當下,真的很想拿個鐵鍋砸 N 先生的頭,可惜遠在 Arizona 砸不到…)

丟下欠揍話之後,N 先生就逍遙放假過新年去了(放你的大頭鬼啦!為什麼這些人可以這麼沒責任感?事情做不完還放個鬼假!)留下錯愕 + 焦急 + 萬分賭爛的我們。

我的心裡開始七上八下亂想:是不是最近利率飛漲,銀行故意耍小手段讓我們買不到便宜?會不會從頭到尾我們都只是遇上詐騙集團?因為我們與 T 和 N 都是用 email/電話聯絡,從沒看過本人,想催問處理進度的時候,他們若不接電話不回信,我們根本找不到人!

老公寫了一封抱怨信給銀行主管。結果 N 先生火速被換掉了,換來一位據稱是「our best loan processor」的 L 小姐。有經驗的果然不一樣,她花了3小時把所有文件詳細看過(這件事 N 先生做了30天也做不好)穩穩當當地向我們報告進度(雖然還是不接電話也不回信.. Orz)同時 T 先生也打電話來解釋:由於「房租清償證明」的確是銀行責任,所以各項延期費用全免,並將 escrow close 日期延到1月10日。

到底上帝在這些事中要我學習什麼呢?嗯... 該不會是快速的心情三溫暖轉換吧?這 45 天以來,我的日子是「緊張緊張緊張.... 啊放假了(感恩節)好好放鬆陪家人吧.... 啊收假了!緊張緊張緊張忙碌忙碌忙碌.... 啊又放假了(耶誕節)好好放鬆過節吧.... 啊又收假了!緊張緊張緊張焦慮焦慮焦慮... 啊又放假了(新年)好好放鬆休息吧...啊又收假了!快快快快快快....」XD

主日的時候,Cathy 帶著我禱告:「主啊,我們要為銀行的服務人員禱告,希望他們度過新年假期之後,能夠頭腦清楚心情愉快地為嘉珮處理所有後續…...」 真的。我真的需要禱告。明天,就是1月10日了...



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